深圳市加強創業擔保貸款支持力度

　　深圳繼續加大力度，通過保證創業貸款的方式來支持關鍵群體的創業和就業!今年，深圳市發布了《深圳市創業擔保貸款實施辦法》，在降低貸款門檻、加強風險防控、優化審批程序等方面進行了大膽創新，進一步加大了對創業擔保貸款的擔保力度。創業擔保貸款是企業的“輸血和供氧”。符合條件的個人創業擔保貸款金額最高為60萬元，小微企業創業擔保貸款最高為500萬元。貸款門檻是全省最低的，貸款額是全省最高的，有效地幫助了小型企業微型企業的創業穩定了就業，并“護送”創業和就業。

　　在降低申請門檻，提高貸款額度的基礎上，全市繼續優化貸款審批流程，加快啟動創業擔保貸款工作，提高效率，有效緩解了初創企業和小微企業的融資困難。到2020年1月至2020年11月，共發放771筆貸款，總金額為20212萬元。

　　擴大啟動擔保貸款基金規模

　　所謂“創業擔保貸款”，是指經過人力資源安全部門審查后具備必要條件的個體企業家或小微企業，作為借款人。擔?；鹛峁；蚴褂玫盅?，質押和其他方式提供信用增強。銀行按照規定的條件發放貸款，利息折扣由折扣基金提供，用于支持個人創業或小微企業擴大就業。

　　新頒布的《深圳市創業擔保貸款實施辦法》加大了財政支持力度，擴大了創業擔保貸款資金規模。市人力資源和社會保障局從失業保險結余基金中撤出16.47億元用于創業擔保貸款工作，基金規模擴大到17億元。同時，擴大了貸款倍數，并實現了將保證金放大率與還款率掛鉤的機制。如果上一年的商業擔保貸款的還款率超過90%，則可以將放大倍數適當地提高到今年擔?；鸫婵钣囝~的10倍，換句話說， 銀行金融機構資產超過170億元。

　　在擴大貸款規模，提高風險防控能力的同時，創新性地引入市場融資擔保機構，建立擔保資金，擔保機構和經辦銀行的風險分擔機制，同時提高風險防控能力，同時降低小額信貸門檻。

　　《辦法》進一步提高了貸款的可獲得性。根據該市目前金融機構的整體風險控制水平和國家減少反擔保的要求，免征在深圳、香港、澳門和臺灣地區永久居住的個人以及10萬以下的個人的擔保貸款。各種形式的反擔保，例如抵押、質押和第三方信貸。

　　大幅提高貸款額度并延長貸款期限

　　《辦法》大大增加了貸款額度。個人創業擔保貸款從30萬元增加到60萬元。合伙經營根據符合貸款目標和條件的合作伙伴，每人最高不超過60萬元，實施“捆綁式”貸款，總貸款額不超過300萬元。小型和微型企業創業擔保貸款的金額，由擔保機構和經辦行根據公司的經營狀況，還款能力，就業吸收情況等合理確定，最高不超過500萬人民幣。

　　無論是針對個人還是小微企業，啟動擔保貸款的期限都已延長，可以獲得長期的財務支持。根據《辦法》規定，啟動擔保貸款的期限一次不得超過三年。從2021年1月1日開始，為期1年(即一年基準)的新發行的企業家擔保抵押貸款(包括個人貸款和小型和微型企業貸款)的最高利率不得超過1年期LPR(即1年期貸款基準利率)+50BP(1BP=0.01%)。貸款利息由借款人和財務承擔。其中，借款人在LPR-150BP利率(含金額)內承擔利息，其余部分由政府折現。例如：如果當前的1年期LPR為3.85%，則風險擔保貸款的利率不超過3.85%0.5%(即4.35%);假設貸款利率為4.35%，借款人將承擔3.85%-1.5%。對于2.35%利率產生的利息，財務承擔2%利率產生的利息。

　　每筆貸款的最長折扣期不得超過3年。積極還款，具有較強的就業能力，良好的創業項目，是重點扶持對象的借款人或小微企業，可以繼續提供創業擔保貸款優惠，累計次數不得超過3次。未獲得主要支持的借款人只能享受一種折扣。

　　擔保資金所擔保的貸款到期，利息已按期支付，項目運行情況和信用狀況良好，貸款還款能力良好的，申請人可以向經營銀行申請不超過1年延期。在延長期內，不會給予利息折扣，并且可以繼續提供擔保。

　　在2020年6月5日(包括當日)之后，使用其他方法提供信用增級的小型和微型企業在處理銀行獲得各種商業貸款，可以享受簡單的利息折扣(貸款清算后的6個月內)，折現率與擔?；鹛峁┑恼郜F率一致。

　　所有創業人員降低應用程序閾值并擴大覆蓋范圍

　　《辦法》降低了貸款申請的門檻。一方面，個人貸款的覆蓋范圍得到了擴大?？紤]到深圳人口倒置結構的特殊性，企業家擔保貸款政策取消了各個群體的身份類別限制，貸款對象的范圍已擴展到我市所有創業的人。處于合法工作年齡之內，具有特定業務項目并通過本市行政區域內的合法注冊程序的企業家(包括小微企業、個體工商戶、私營非企業單位，下同)，可以申請商業擔保貸款。除本市居民和港澳臺居民(以下簡稱重點扶持對象)外，其他人員設立的企業家的登記時間(以下簡稱非重點扶持對象)應在3年內。

　　另一方面，放寬小微企業的就業條件。小微企業的新雇用范圍已從各種關鍵支持小組擴大到所有雇員，包括戶籍、非戶籍以及港澳臺人員。這既符合深圳的實際就業形勢，又可以充分發揮全市小微企業吸收業主渠道的作用。

　　同時，降低了微型和微型企業的就業率。只要在該城市的行政區域內注冊，本年度新招聘的員工人數就達到公司當前員工人數的15%(對于擁有100名以上員工的公司達到8 %)，并且他們必須連續6個月以上支付社會保險費。小微企業可以申請有擔保的創業貸款。

　　“這大大降低了小微企業申請有擔保貸款的門檻，使更多的小微企業符合條件并享受有擔保創業貸款優惠政策，也可以充分發揮作用。是我市小微企業吸引就業的主要渠道?！?公共就業服務中心有關負責人說。

　　管理銀行擴展服務并提高效率

　　記者了解到，經過公開招標，處理銀行從深圳農村商業銀行的原來一家增加到了五個，分別是：深圳農村商業銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司深圳市分行、招商銀行股份有限公司深圳分行、中國銀行股份有限公司深圳市分行、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司深圳分行。

　　深圳市進一步優化貸款審批程序，實行電子審批和“一站式”服務，整合擔保資金和辦理銀行的流程，并由人力資源和社會部門對借款人的資質進行審查，對借款人進行盡職調查。擔保機構和金融機構的貸款前調查?！岸鄬徍弦弧北苊庵貜吞峤徊牧?，進一步提高服務效率。

　　符合條件的借款人在深圳公共就業服務平臺上注冊為用戶，登錄系統申請貸款，然后系統會自動審查借款人的資格，包括保險參與和就業情況等;處理銀行審查借款人的信用，還款能力以及創業項目的可行性等，并相應地核實貸款限額和期限。

　　縮短審查和批準配額期

　　市公共就業服務中心提醒，借款人向經營銀行申請商業擔保貸款時，應提供完整，準確的申請材料，并積極與經營銀行和擔保機構合作進行盡職調查。借款人申請貸款時，應當對申請材料的真實性作出書面承諾，并且同一筆貸款只能享受一次貼息，并對虛假承諾承擔相應的法律責任。

　　辦理銀行負責接受商業擔保貸款申請，并通過公共就業服務信息系統檢查社會保障信息。開戶行應檢查申請人的信貸和還款能力，進行風險評估，貸款預審和創業項目合同簽訂。承辦銀行應在受理貸款申請之日起七個工作日內，根據啟動項目的審查，核實貸款金額和期限。

　　申請小微企業開業擔保貸款時，擔保機構還應當出具擔保意見。擔保機構應當在經辦行提供符合申請條件的企業名單后十個工作日內出具擔保意見，并核實貸款金額和期限。如果他們不同意擔保，擔保機構應發表非擔保意見。開戶行應在收到擔保意向書后的5個工作日內完成審批。

　　開戶行應在防止敏感個人信息外泄的前提下，通過營業網點或銀行網站等渠道公布貸款目標。反對公開公告的，經辦行應當組織調查。經調查異議成立的，借款人不具備貸款資格 公告發布后7天無異議，經調查不成立的，經辦行應在規定的3個工作日內或調查后，按照規定辦理簽字放款手續。

　　創業擔保貸款故事

　　發行全國第一筆“零”保費低成本貸款

　　“及時雨”幫助小型和微型企業快速發展

　　“今年的疫情對公司來說既是風險也是機遇。我們公司正處于轉型和升級的關鍵時期。低成本貸款可以幫助我們快速成長?！鄙钲诳鞂W教育有限公司的財務總監黃先生告訴筆者，12月2日，該公司從中國郵政儲蓄銀行深圳分行獲得了一筆350萬元的啟動擔保貸款。這是全國第一筆“零”保費和低成本的小企業啟動擔保貸款。 融資成本。

　　記者了解到，深圳市快學教育有限公司成立于2014年，主要致力于財務和會計領域的職業教育和培訓。近年來，由于公司已掌握會計市場的需求并開發了基準課程系統產品，因此發展迅速。2019年，其營業收入為1.75億元。該公司的員工已從成立之初的10人增加到目前的75人，擁有200多家品牌加盟店，間接創造了5萬多個工作崗位。

　　在2020年，受這一流行病的影響，教育行業將遇到入學，更新甚至退款的問題。整個行業進入了洗牌時期。公司老板通過在線轉換尋求新的發展機會，加速資源整合，并集中高質量的教師資源，運作保持穩定。自今年年初以來，新增了15個工作崗位，占公司員工總數的20%。

　　“我們曾經有銀行貸款，但是貸款的總成本相對較高，銀行利息為4.05%，擔保費為1.5%，還包括評估費?！惫镜拈L遠發展迫切需要低成本的融資支持。在了解了公司的業務轉型和融資需求之后，郵政儲蓄銀行的工作人員主動介紹了政府穩定和協助企業的財務政策以及深圳市的企業擔保貸款。

　　“經過審查批準，我們與深圳擔保集團迅速作出反應，成功向公司發放了350萬元的零保本和低成本小企業創業擔保貸款。這不僅解決了公司的資金需求，而且還節省了公司的融資成本。每年的成本僅為1.925%?！编]政儲蓄銀行深圳分行有關負責人介紹。

　　“我們正在擴大業務規模并擴大線下校園。目前有30個'會計學校'直接管理的校園，我們將努力在明年開設80個。這筆貸款就像雨點一樣，幫助我們的業務順利發展?！秉S先生稱贊這是“深圳溫度”和“深圳速度”。

　　全程在線銀行服務交付給您

　　低成本貸款提供企業“第一桶金”

　　“便利遠遠超出了我的想象?！痹谂c作者的訪談中，劉先生多次表示欽佩。他認為，在今年艱難的開局情況下，政府的低成本創業擔保貸款相當于“雪中送炭”，為小微企業提供了“第一桶金”進行創業。

　　劉先生于2019年辭職出海并親自成立了一家食品公司，主要從事酒精品牌的銷售和運營。該公司才剛剛起步，而2020年的疫情已經造成了致命的打擊?！澳枰篱_辦企業就像是一波巨浪。風險非常高。我最初的風險投資被用來追趕我多年的積蓄。受今年流行病的影響，該公司的業務幾乎停滯不前。上半年，困難不言而喻?！?/p>

　　“公司的業務開始有所改善，員工人數增加到7人。我們開始懷疑如何擴大市場和擴大公司規模，并慢慢收回投資的錢?！边@時，劉先生在報紙上讀到有關創業擔保貸款政策，立即開始申請。

　　據了解，農商行深圳分行開始通過減少內部流程來提高貸款申請效率。統一在線申報，在線提交信息，無需申請人辦事。通過初步審核后，專職客戶經理立即訪問現場進行現場檢查和審核，并更改批批準的做法。只要滿足條件，審核將立即進行，并且服務將一絲不茍。

　　“除了我最后一次去銀行簽署合同外，其他時間是客戶經理到我家來減少申請人的來回行程。深圳的優惠政策得到了切實執行，企業家從中受益?！弊詈?，劉先生獲得了個人最高60萬元的低成本創業貸款。

　　劉先生說：我相信企業擔保貸款政策的“及時雨”將幫助小型和微型企業起航。

　　快速實施個人貸款前后只有兩個星期

　　創業擔保貸款解決了創業公司的迫切需求

　　“這筆貸款確實是雪中的幫助。它可以緩解當前的財務壓力，并幫助我度過這個寒冷的冬天?！?2月1日，曾先生收到郵政儲蓄銀行深圳分行發放的20萬元啟動擔保貸款時，感到很自在。 從他的申請，審查和批準到對貸款的宣傳僅用了兩個星期。具有純信用和全額利息折扣的三年低成本風險投資解決了小微企業家的高融資成本和資金限制的問題。

　　曾先生成立了一家文化傳媒公司，主要從事設計工作。流行病的突然爆發無疑使剛剛開始創業的曾梵志的情況更加惡化?！霸摿餍胁镜挠绊懭匀缓艽?，因為上游公司的業務受到了打擊?！痹壬f，例如，圣誕節期間，亞馬遜和淘寶上的許多商店都銷往國外，相關的設計訂單也非常強勁。受今年疫情影響，產品銷售量已大大減少，相應的產品包裝設計，圖形設計等業務需求也已大大減少。

　　偶然的是，曾先生在媒體上看到了有關創業擔保貸款的消息。 “我對政府仍然充滿信心。在疫情流行期間，深圳出臺了許多優惠政策來幫助企業克服困難，例如減稅和減租、社會保障擴展和工作穩定補貼。這些都是便利和干燥的商品。我將立即上線搜索“深圳市創業擔保貸款實施辦法”以了解申請條件和程序。我發現我符合申請條件，因此立即提出申請。

　　令曾先生感到滿意的是，郵政儲蓄銀行主動將服務交付到門口，客戶經理開始了解業務情況，收集數據并將其提交審批。經過綜合評估，他授信20萬元，實現了快速貸款。在此期間，除借貸程序外，曾先生無需來回自己動手做生意。

　　“有人可能會認為20萬元的金額不多，但對于小微企業來說，這已經是無價之寶了?！痹壬f。